در سالهای اخیر، با افزایش نجومی قیمت اجاره‌بها و تورم شدید، جوانان و اقشار زیادی از جامعه برای خرید خانه، به گرفتن وام روی آورده‌اند.
بیشتر افراد، همیشه به خرید ملک و خانه به چشم یک سرمایه‌گذاری مطمئن نگاه می‌کنند و تمایل دارند با گرفتن وام، خانه بخرند تا هم صاحب خانه شوند و هم سرمایه‌گذاری کرده باشند. وام‌های مسکن در کشور ما، با بهره سود ۲ تا ۲۰ درصد وجود دارند. به طور کلی 2 نوع وام مسکن در ایران وجود دارد. وام‌های اوراق مسکن و وام‌هایی که از صندوق پس‌انداز پرداخت می‌شوند.
در این مقاله، تیم تحریریه گروه مهندسی فرتاک انواع وام مسکن در سال ۱۴۰۲، نحوه پرداخت، سود و اقساط آنها را به صورت تخصصی بررسی و ارائه می‌دهد.
وام‌های اوراق مسکن در سال ۱۴۰۲
وام‌های اوراق مسکن وام‌هایی هستند که می‌توان بدون نوبت و بدون ماندن در صف انتظار از آنها استفاده کرد. در این روش باید بر اساس مبلغ وام باید اوراق مسکن خریداری کرد.
برای اخذ وام اوراق مسکن باید از بازار سرمایه، که به بازار مسکن معروف است اوراق خریداری کنید. شما باید به ازا هر ۵۰۰ هزار تومان، یک برگ اوراق خریداری کنید. برای مثال فردی که قصد دارد ۵۰ میلیون تومان وام بگیرد باید ۱۰۰ برگ اوراق خریداری کند. (قیمت هر برگ اوراق در سال ۱۴۰۲ حدودا ۷۵ هزار تومان است).
از محاسن این نوع وام این است که برای دریافت وام احتیاجی نیست منتظر نوبت وام شد و می‌توان بدون نوبت وام را اخذ کرد و از طرف دیگر محدودیتی در تعداد دفعاتی که می‌توان وام گرفت، وجود ندارد.
این نوع وام مسکن را می‌توان از طریق خرید اوراق ممتاز دریافت کرد و بازپرداخت این وام به 2 صورت ساده و پلکانی امکان پذیر است. این وام، به زوجین و افراد مجرد نیز تعلق می‌گیرد.
1. وام مسکن یکم ۱۴۰۲
وام مسکن یکم، یکی از پرطرفدارترین وام‌ها است و تا کنون افراد زیادی با کمک این وام خانه‌دار شده‌اند. این وام هر ساله توسط بانک مسکن و معمولا با افزایش مبلغ وام در اختیار متقاضیان قرار گرفته است.
در سال ۱۴۰۲ در شهر تهران به صورت انفرادی مبلغ ۸۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است که هم‌زمان زوجین می‌توانند مبلغ ۱۶۰ میلیون تومان دریافت کنند. این وام برای شهرها با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر ۶۰ میلیون و برای شهرهای کوچک‌تر ۴۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
نکته مهم در این وام این است که برای اخذ این وام باید نیمی از مبلغ وام را به مدت یک سال در بانک سرمایه‌گذاری کرد به این معنی که اگر مبلغ وام درخواستی ۶۰ میلیون تومان باشد باید مبلغ ۳۰ میلیون تومان را به مدت یک سال در بانک سپرده‌گذاری کرد.
2. وام مسکن بازنشستگان
یکی دیگر از انواع وام که به بازنشستگان پرداخت می‌شود وام مسکن بازنشستگان است که بانک مسکن هر ساله موظف به پرداخت ۴۰ هزار فقره از این وام است. این وام برای شهر تهران و شهرهای بزرگ ۵۰ میلیون و برای سایر شهرها ۴۰ میلیون تومان است.
3. وام مسکن ۲۰ میلیون تومانی از محل پس انداز صندوق مسکن
یکی دیگر از انواع وام مسکن وام ۲۰ میلیون تومانی است که با نرخ سود ۱۱ درصد و زمان بازپرداخت ۱۲ سال در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد. در این نوع وام سن بنای ساختمان نباید بیشتر از ۲۵ سال باشد و برای اخذ این وام باید مبلغ ۳ میلیون تومان، به مدت یک تا ۳ سال سپرده‌گذاری شود.
4. وام خرید زمان
این وام برای صرفه‌جویی در زمان و انتظار کمتر برای اخذ وام است. در این طرح باید دوبرابر مبلغ درخواستی وام را به مدت شش ماه در حساب بانکی سپرده‌گذاری کرد. به طور مثال اگر مبلغ وام درخواستی ۸ میلیون تومان باشد باید مبلغ ۱۶ میلیون تومان را به مدت شش ماه سپرده‌گذاری کرد.
مبلغ این وام ۸ تا ۱۲ میلیون تومان و سود بهره آن ۱۱ درصد است و در طی ۱۲ سال وام را می‌توان بازپرداخت کرد. نکته قابل توجه این است که این وام فقط به خانه‌هایی تعلق می‌گیرد که عمر آنها کمتر از ۲۵ سال باشد.
5. وام مسکن جوانان (۲۵۰ میلیون تومانی)
وام مسکن جوانان فقط به افرادی داده می‌شود که بخواهند اولین خانه‌شان را خریداری کنند. تمام جوانان بالای ۱۸ سال می‌توانند این وام را دریافت کنند. نرخ سود تسهیلات وام مسکن جوانان ۹ درصد و زمان بازپرداخت آن حداکثر ۲۰ سال است.
این وام برای ساکنین شهر تهران بین ۱۵۰ تا ۲۵۰ میلیون تومان است و بستگی به زمانی دارد که از زمان افتتاح حساب می‌گذرد. به طور مثال اگر از زمان افتتاح حساب ۵ سال می‌گذرد، می‌توان ۱۵۰ میلیون تومان وام گرفت. در پایان سال ششم ۱۶۰ میلیون تومان و اگر ۱۵ سال به سپرده دست زده نشود می‌توان ۲۵۰ میلیون تومان وام گرفت.
6. وام مسکن روستایی
وام مسکن روستایی تسهیلاتی است که دولت برای کمک هزینه ساخت یا بازسازی خانه‌های روستایی در نظر گرفته است. این وام برای اولین بار در سال ۱۴۰۱ با سقف پرداخت ۲۰۰ میلیون تومان به تصویب رسید.
افرادی که متقاضی دریافت این وام هستند، می‌توانند این وام را با سود کم از بانک اخذ کنند و در مدت زمان حداکثر ۲۰ سال، وام خود را بازپرداخت نمایند.
7. وام ساخت مسکن
وام ساخت مسکن جزو پرتقاضاترین وام‌های بانکی است. این وام با نرخ سود ۱۸ درصد به متقاضیان پرداخت می‌شود. وام ساخت مسکن بدون سپرده عرضه می‌شود که در تهران از ۷۰ تا ۱۱۰ میلیون تومان و در مرکز استان‌ها از ۵۰ تا ۹۰ میلیون تومان است.
ثبت‌نام انواع وام مسکن
اگر قصد دارید وام مسکن دریافت کنید به دو روش حضوری و آنلاین می‌توانید، اقدام کنید. در روش آنلاین باید ابتدا به سامانه بانک مسکن به آدرس «bank-maskan.ir» مراجعه و مراحل ثبت نام را تکمیل کنید.
مدارک لازم برای انواع وام مسکن
از آنجایی که وام مسکن توسط بانک‌های مختلفی پرداخت می‌شود، ممکن است شرایط خاصی داشته باشند اما به طور کلی مدارک زیر برای اخذ تمام وام‌ها مورد نیاز است:
- اصل شناسنامه و کپی صفحات آن
- اصل کارت ملی و کپی آن
- گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی
- اصل و کپی سند ملک
- اصل و کپی پروانه ساخت
- کارت ملی و شناسنامه عکس‌دار ضامن‌ها
- کارت ملی و شناسنامه فروشنده ملک و کپی آن
- کارت پایان خدمت یا کارت معافیت قانونی برای آقایان
- رسید پرداخت مبلغ ارزیابی ملک
در نظر داشته باشید مواردی که در بالا ذکر شد مدارک عمومی و معمول برای اخذ این وام است و با توجه به این که بانک‌های مختلفی، مجاز به پرداخت وام مسکن شده‌اند، ممکن است هر کدام از این بانک‌ها مدارک خاصی برای پرداخت وام مسکن نیاز داشته باشند.
ضمانت انواع وام مسکن چگونه است؟
ضمانت وام‌های مسکن به دو شکل است. در نوع اول سند خانه به رهن بانک در می‌آید. اگر در مدت زمان مشخص شده نتوان مبلغ وام را پرداخت کرد، بانک نسبت به مصادره خانه اقدام کرده و خانه به نام بانک می‌شود.
در نوع دوم باید دو ضامن به بانک معرفی شود. در صورتی که بازپرداخت مبلغ وام را سر موعد مقرر انجام نشود، بانک پس از اخطار و طی مراحل قانونی از ضامن‌ها مبلغ وام را کسر می‌کند.
جمع‌بندی و نتیجه‌گیری
دولت‌ها با توجه به شرایط و اقتصاد هر کشور، تسهیلاتی را برای تهیه مسکن در اختیار مرم قرار می‌دهند. در کشور ما، وام مسکن به 2 دسته وام اوراق سرمایه و وام صندوق مسکن تقسیم می‌شود. هرکدام از این وام‌ها ویژگی‌ها و شرایط خاص خود اعم از نرخ سود، زمان بازپرداخت و اقساط ماهیانه را دارند.
وام اوراق مسکن برای افرادی مناسب است که صرفه‌جویی در زمان الویت اول آنها است و وام مسکن که از صندوق سرمایه پرداخت می‌شوند، برای همه اقشار و مخصوصاً زوجین بسیار ایده‌آل است. وام مسکن یکی از پر طرفدارترین وام‌ها در کشور ما است.
قبل از اینکه برای دریافت اخذ وام اقدام کنید بهتر است انواع وام مسکن، شرایط و اقساط و نرخ سود و بهره آنها را بررسی و بر اساس نیاز و توانایی خود بهترین وام مسکن را انتخاب کنید.
